Tíz év alatt tíz milliós megtakarítás nyugdíjra

Utolsó módosítás:

Mennyi az annyi? Ez a legfontosabb kérdés, amikor pénzről van szó. Ilyenkor nem lehet rizsázni. A számokat azért érdemes tisztázni, mert azok alapján születnek meg a döntések az élet minden területén. Ezért jogosan merül fel a kérdés, hogy mekkora összegre számíthatnak azok, akik nyugdíjbiztosítást kötnek?

Lineáris tekintetben a jövő az idővonalnak az a része, amely a jelen után van. Ez egyirányú forgalmat jelent, a linearitás csak előre igaz, visszafelé nem: hatással így csak arra lehetünk, ami következni fog, viszont arra már nem, ami bekövetkezett. Ez igaz a megtakarításokra is, mert amit tegnap elköltöttünk, azt ma már nem tehetjük félre. Ennek az ellenkezője viszont igaz, amit ma félreteszünk, azt lineáris és valós értelemben is a jövőben bármikor elkölthetjük.

Nyugdíj alatt Magyarországon alapvetően a társadalmi szolidaritáson alapuló, egységes állami nyugdíjrendszer által fizetett ellátást értjük. A jelenlegi, úgynevezett felosztó-kirovó rendszer az aktív dolgozók befizetett járulékaiból finanszírozza az éppen nyugdíjas korú lakosság nyugdíját. Vagyis azt osztják szét, ami bejön. Az 1980-as évektől kezdve azonban csökken a születések száma, ezért nem lesz, aki eltartsa a lineáris jövővonalon a hat és feledik X után tipegőket.

A helyzet ma még nem tragikus, ám a kilátások siralmasak. Szakértők szerint Magyarországon a 2030-as évekig a jelenlegihez megközelítő szinten még el fog működgetni a nyugdíjak kifizetése, és utána kezd majd egyre inkább súlyosbodni a finanszírozási probléma: ezért 2040-re ez a rendszer már biztosan nem tartható fenn semmilyen módon sem. Ez nem azt jelenti, hogy nem lesz nyugdíj, hanem inkább azt, hogy egyre kisebb lesz a nyugdíj. Ezért ezzel a kérdéssel leginkább azoknak kell foglalkozniuk, akik most vannak 40 és 50 között, mert őket fogja ez a probléma először megtalálni. Ezek után jogosan merül fel a kérdés, hogy mekkora összegre számíthatnak azok, akik szeretnék kipótolni az állami juttatásokat, és nyugdíjbiztosítást kötnek?

Az alábbi összegek havi 26 000 forint befizetése esetén értendők 7%-os hozam mellett. Ez nem kevés, de az utóbbi tíz éves hozamok mellett reálisnak tekinthető. Nem alkalmaztunk idexálást, vagyis végig az előbb említett fix összeggel számoltunk. Az állam által nyújtott adójóváírást figyelembe vettük. Aki 40 éves, az 25 évig fizeti a fent említett összeget, aki 45, az 20 évig, és így tovább.

A korod Befizetés Lejárati összeg
40 éves 7 878 000 17 915 990
45 éves 6 318 000 12 322 406
50 éves 4 758 000 7 852 506
55 éves 3 198 000 4 679 975

Almát az almával!

Minden ajánlat esetében figyelembe kell venni a kondíciókat, amelyek alapján a számolás készült, mert csak így hasonlíthatók össze a végösszegek, és nem annak alapján, hogy ki mond többet. Ez nagyon fontos! A fenti számok az előbb említett feltételek mellett teljesülnek, garancia azonban nincs arra, hogy a jövőben ezek a feltételek továbbra is fennállnak - mert senki sem jós. Ezért a számok és a valóság között több milliós eltérés is előfordulhat attól függően, hogy a jövőben miként alakulnak a hozamok, és hogy mennyire felkészült szakértőt/üzletkötőt választ, aki a nyugdíjas éveiről szeretne gondoskodni. Arra is érdemes odafigyelni, hogy a nagy számok csak rendszeres díjfizetés esetén jönnek ki.

Az alábbi összegek havi 30 000 forint befizetése esetén értendők 7%-os hozam mellett. Nem alkalmaztunk idexálást, vagyis végig az előbb említett fix összeggel számoltunk. Az állam által nyújtott adójóváírást figyelembe vettük.
A korod Befizetés Lejárati összeg
40 éves 9 090 000 20 768 359
45 éves 7 290 000 14 279 266
50 éves 5 490 000 9 097 092
55 éves 3 690 000 5 419 440

A fenti két megtakarítási összeg között mindössze 4 000 forint különbség van havonta. Ennek ellenére a végösszegek közötti eltérések igencsak jelentősek. Ez azért van, mert a nagyobb összeghez nagyobb adójóváírás jár. A másik tényező az idő, a nagyobb összeg ugyanis ugyanazon idő alatt nagyobb hozamokat képes termelni.

Az alábbi összegek havi 40 000 forint befizetése esetén értendők 7%-os hozam mellett. Nem alkalmaztunk idexálást, vagyis végig az előbb említett fix összeggel számoltunk. Az állam által nyújtott adójóváírást figyelembe vettük. Aki 40 éves, az 25 évig fizeti a fent említett összeget, aki 45, az 20 évig, aki 50, az 15 évig és így tovább.
A korod Befizetés Lejárati összeg
40 éves 12 120 000 27 899 283
45 éves 9 720 000 19 171 416
50 éves 7 320 000 12 208 557
55 éves 4 920 000 7 268 105
Az alábbi összegek havi 55 000 forint befizetése esetén értendők 7%-os hozam mellett. Nem alkalmaztunk idexálást, vagyis végig az előbb említett fix összeggel számoltunk. Az állam által nyújtott adójóváírást figyelembe vettük. Azért választottuk ezt az összeget, mert ez a plafon, ebben az esetben lehet "kimaxolni" az évi 130.000 forintos adójóváírást. És ebben az esetben valósul meg a tíz év alatt tíz milliós megtakarítás nyugdíjra.
A korod Befizetés Lejárati összeg
40 éves 16 665 000 38 499 570
45 éves 13 365 000 26 444 566
50 éves 10 065 000 16 834 512
55 éves 6 765 000 10 018 169

Ezek már szédítő számok! Akár linerálisan, akár vertikálisan nézzük őket, kiderül, hogy tíz év alatt akár tíz milliót is kidobsz az ablakon - csak azért mert nem ismered a lehetőséget, vagy mert nem hallgatsz meg egy ajánlatot. Azt is tudnod kell, hogy ezek a számok csak akkor működnek, ha végig visszed őket. Ezért ne ragadjon el a hév, és csak annyit vállalj, amennyit a családi költségvetés hosszú távon elbír! Azt viszont érdemes mielőbb megtenni, ha nem akarod, hogy siralmas nyugdíjas éveid legyenek. Ezért lépni kell!